كيف تبدأ الاستثمار دون المخاطرة الكبرى

Investing
 
لا أحد يحب المخاطرة. هذه هي الحقيقة التي لا جدال فيها عنا كبشر. نحن نحب الكسب ولكن لا نخسر أبدًا. هذا ليس بالأمر غير الطبيعي بأي شكل من الأشكال لأن البشر موجودون في تزايد. أي شكل من أشكال الخسارة تقاومه أدمغتنا بشدة.

 ستعلمك هذه المقالة كيفية بدء الاستثمار كفرد يتجنب المخاطرة والحصول على أفضل النتائج.

جميع أشكال الاستثمار محفوفة بالمخاطر. الشيء الوحيد الذي يمكننا فعله هو تقليل المخاطر وليس القضاء عليها. هذا هو السبب في أن كل مستثمر يحتاج إلى تحمل مستوى معين من المخاطر. الأشخاص الذين ليس لديهم أي تحمل للمخاطر ينتهي بهم الأمر بعدم الاستثمار على الإطلاق.

من المهم ملاحظة أن عدم الاستثمار يمثل مخاطرة كبيرة. هذا هو أكبر خطر يمكنك تحمله على مستقبلك المالي. إن الأشخاص الناجحين يتجنبون خسارة العوائد المحتملة بينما يتجنب الأشخاص العاديون خسارة رأس المال الاستثماري.

هذا يعني أن الأشخاص الناجحين يعملون بجد للحصول على ما ليس لديهم بينما يعمل الأشخاص العاديون بجد حتى لا يفقدوا ما لديهم. كما يقولون في الرياضة ، فإن أفضل شكل للدفاع هو الهجوم. عندما يسعى الأشخاص الناجحون إلى تحقيق ما يريدون ، فإنهم يجدون أنه من السهل حماية استثماراتهم.

كيف تبدأ الاستثمار دون المخاطرة

كما أشرت ، لا يمكنك التخلص من المخاطر ، يمكنك فقط تخفيفها. ستساعدك هذه النصائح الخمس على تأمين العوائد مع تحمل الحد الأدنى من المخاطر. إنه ممكن.

1. احصل على ذكاء الاستثمار

يشير ذكاء الاستثمار إلى مجموعة من المعلومات التي تساعدك على اتخاذ قرارات استثمارية حكيمة. هذا ما يمتلكه أعظم المستثمرين مثل وارن بافيت وجورج سوروس. يمكنهم الحكم على الفرص المختلفة من وجهة نظر المعلومات. وبذلك يتجنبون ارتكاب أخطاء قد تكلفهم المليارات.

كما يشير روبرت كيوساكي في كتابه ، Rich Dad's Cashflow Quadrant ، يمكن وضع المستثمرين في 5 مستويات:

  • مستوى "الذكاء المالي الصفري"
  • مستوى "المدخرين خاسرون"
  • مستوى "أنا مشغول جدًا"
  • مستوى "أنا محترف"
  • المستوى الرأسمالي

لا تحتوي المستويات الثلاثة الأولى ، والتي تتكون من 90٪ من جميع المستثمرين ، على معلومات كافية لاتخاذ قرارات استثمارية حكيمة. يفضل الكثيرون عدم الاستثمار ، ويفضل الآخرون وضع أموالهم في حساب مصرفي ، وسيختار الباقون تفويض المسؤولية إلى شخص آخر وتكليفهم بمضاعفة أموالهم.

آخر مستويين من المستثمرين لديهم بعض المعرفة الاستثمارية. ينتهي بهم الأمر ليصبحوا أكثر الناس نجاحًا في العالم. كما أقول عادة ، كسب المال ليس هو المشكلة ، بل مضاعفته.
لذلك ، فإن معرفة كيفية البدء في الاستثمار دون الكثير من المخاطر يبدأ بالتعليم الذاتي. 

اقرأ الكتب ومنشورات المدونات لمعرفة كيفية تقليل المخاطر التي تنطوي عليها مع الاستمرار في الحصول على عوائد مقبولة. كلما تعلمت اكثر كلما اكتسبت المزيد. سيساعدك الحصول على مزيد من المعرفة في إلقاء نظرة على الأرقام والحقائق كما تم تقديمها بواسطة الأرقام.

2. ابدأ صغيرًا

يكاد يكون من المضمون أنك كمستثمر جديد ، سوف تفقد رأس المال الاستثماري الأول الخاص بك. هذا لأنك لا تملك المعلومات والمهارات الصحيحة لتحقيق العودة.

على الرغم من أنه قد يكون لديك بعض الأساسيات ، إلا أن الأمر يتطلب خبرة ومهارات عملية لتصبح مستثمرًا ناجحًا. لذلك ، من الحكمة أن تبدأ برأس مال صغير. بينما تحقق عوائد وتتعلم ، يمكنك زيادة رأس مال استثمارك بمرور الوقت.

لا تقترض الملايين للقيام باستثمار أولي. هذا خطأ فادح يرتكبه كثير من الناس. عندما ينخفض ​​الاستثمار ، فإنهم يتركون بشدة في الديون المعدومة. أولاً ، استثمر مدخراتك واختبر مبادئك في الاستثمار. بعد أن تحصل على عوائد ، يمكنك الآن التفكير في المخاطرة بالمزيد والمزيد من رأس المال.

3. التنويع

عادة ما يكون التنويع هو الإجابة الأولى التي يقدمها جميع المستشارين الماليين عند سؤالهم عن كيفية بدء الاستثمار من قبل الأشخاص الذين يكرهون المخاطرة. هذه الإجابة صحيحة. يعني تنويع محفظتك الاستثمارية الاستثمار في فئات أصول مختلفة لتوزيع المخاطر.

هناك نوعان من التنويع:
  • التنويع بين الأصول: هذا هو المكان الذي تستثمر فيه في أصول من صناعات مختلفة. على سبيل المثال ، يمكنك الاستثمار في الأسهم والعقارات. هذه فئات أصول مختلفة.
  • التنويع الداخلي للأصول: هذا هو المكان الذي تستثمر فيه في نفس فئة الأصول. على سبيل المثال ، يندرج الاستثمار في أسهم شركات مختلفة في هذه الفئة.

يعتبر التنويع بين الأصول أكثر فعالية في تخفيف المخاطر لأنه يحذر أموالك من المخاطر النظامية التي تؤثر على الصناعات الفردية المختلفة. على سبيل المثال ، بعض المواقف تؤثر على سوق العقارات فقط. لذلك ، إذا كانت جميع أصولك في هذا السوق ، فستتأثر بشدة.

 إذا قمت بالتنويع في الأسهم والشركات والمعادن الثمينة والسندات وما إلى ذلك ، فلن تتكبد خسائر كبيرة.

يهدف التنويع إلى جعل بعض الأصول تحقق عوائد حتى لو تكبد البعض الآخر خسائر. هذا سر أساسي عندما يتعلق الأمر بكيفية البدء في الاستثمار مع تقليل المخاطر.

4. هل لديك العناية الواجبة

تختلف العناية الواجبة عن الحصول على معلومات استثمارية. يتطلب الحصول على معلومات استثمارية فهم المبادئ العامة للاستثمار. من ناحية أخرى ، فإن القيام بالعناية الواجبة يستلزم فهم الحقائق الكامنة وراء فرصة استثمارية معينة.

عندما يخبرك شخص ما بفرصة استثمارية في مكان ما ، تابع الحقائق. ستخبرك الحقائق ما إذا كانت فرصة جيدة أم لا. لا تركز أبدًا على آراء الناس عند الحكم على خيارات الاستثمار المختلفة. أفضل شيء هو إجراء البحث وتبرير الادعاءات بالحقائق. الحقائق لن تضلل أبدا.

أفضل نهج هو دراسة الماضي واستشراف المستقبل. هذا يسمى التنبؤ. وبالمثل ، يمكنك متابعة ما يسمى بتخطيط السيناريو. هذا هو المكان الذي تحاول فيه فهم المستقبل واتخاذ القرارات المناسبة اليوم.

على سبيل المثال ، قد تتوقع أن السيارات الكهربائية ستتولى زمام الأمور في المستقبل. بهذه الطريقة ، ستقرر الاستثمار على المدى الطويل في شركات السيارات التي تركز على هذا المجال. هذه هي العناية الواجبة.

5. تجنب اتخاذ قرارات استثمارية عاطفية

القرارات العاطفية تفتقر إلى الأساس المنطقي. لا تدعمهم الحقائق. لذلك فإن القرارات العاطفية محفوفة بالمخاطر. عندما يتعلق الأمر باتخاذ قرارات الاستثمار ، استخدم دائمًا المنطق . هذا يستخدم عقلك بدلاً من قلبك.

على سبيل المثال ، قد يخبرك صديق تحبه وتحترمه بفكرة استثمارية ويطلب منك الاستثمار. الاتجاه الطبيعي هو الامتثال لطلبهم. عندما تجلب عواطفك هنا ، سيكون من المستحيل مقاومتها على الرغم من أن الصفقة لا تحبذ مستقبلك المالي.

ومع ذلك ، فمن الأفضل أن تفعل ما هو غير صحيح عاطفيا لحماية مصالحك المالية. إزالة الغموض عن الخيارات واتخاذ قرار منطقي مستنير.

الأدوات المالية منخفضة المخاطر

إن معرفة كيفية بدء الاستثمار دون المخاطرة كثيرًا يتطلب النظر في خيارات استثمار مختلفة منخفضة المخاطر.

فيما يلي بعض الأدوات المالية التي قد يفكر الفرد الذي يكره المخاطرة في الاستثمار فيها.

1. سندات الخزينة

الأدوات المالية الحكومية أقل خطورة. هذا لأن الحكومة يمكنها طباعة النقود لسداد مستثمريها. لذلك ، فإن احتمال التخلف عن السداد منخفض إلى حد كبير.

ومع ذلك ، من المهم أن نفهم أن هذه الأوراق المالية تحقق عائدات أقل من المتوسط. إذا كنت في سن الرشد ، استثمر فيها فقط كأداة تنويع وليس كأداة رئيسية لتوليد الدخل. لذلك ، فكر في وضعك المالي واتخذ قرارًا مستنيرًا.

2. أرصدة توزيع الأرباح

تعتبر الأسهم التي تدفع توزيعات الأرباح أقل خطورة مقارنة بتلك التي لا تفعل ذلك. حتى لو انخفضت قيمة الأسهم ، فإن الأرباح التي تحصل عليها على مر السنين ستحذرك من الخسارة المالية الفعلية.

لذلك ، قم بتحليل الشركة التي ترغب في الاستثمار في أسهمها بعناية. إذا لم يكن لديهم سياسة توزيع أرباح تناسب احتياجاتك المالية ، فانتقل. لحسن الحظ ، تدفع العديد من الشركات أرباحًا لمساهميها عامًا بعد عام. تحتاج فقط إلى بذل العناية الواجبة.

3. الأسهم المفضلة

تعطى الأسهم الممتازة الأولوية على الأسهم العادية. يتم دفعها بعد فرز حاملي السندات. لذلك ، في حالة إخراج الشركة من العمل ، سيتم الدفع للمساهمين المفضلين أمام المساهمين العاديين عند تصفية أصول الشركة.

4. المعاشات الثابتة

المعاش السنوي الثابت هو عقد تأمين يدفع لحامله سعر فائدة مضمون على مساهمته. يسمى العكس بالمعاشات المتغيرة.

إن الشيء العظيم في المعاشات الثابتة هو أنها بسيطة ويمكن التنبؤ بها. ليست هناك حاجة للتعرف على تغييرات سوق الأسهم لأنك تعرف ما يمكن توقعه بناءً على موافقتك. المعاشات الثابتة مضمونة. يتم الدفع لهم طالما أن الشركة في وضع يمكنها من القيام بذلك.

5. حسابات سوق المال

هذه حسابات مدرة للفائدة مقدمة من المؤسسات المالية. يدفعون سعر فائدة أعلى من حسابات التوفير العادية. تتمتع هذه الحسابات بحماية تأمينية وبالتالي فهي أقل خطورة.

6. سندات الشركات

هذا هو سند دين مالي تصدره شركة ويباع للمستثمرين. يتلقى حملة السندات فائدة ثابتة أو متغيرة على استثماراتهم ويتلقون رأس مالهم الاستثماري عند الاستحقاق. هذه أدوات منخفضة المخاطر خاصة إذا كان المصدر شركة راسخة في السوق.

7. شهادات الإيداع (CD)

هذا نوع من المنتجات تقدمه العديد من المؤسسات التي تقبل الودائع. أنها توفر أسعار فائدة متميزة على الودائع طالما وافق العميل على ترك الأموال دون مساس لفترة معينة.

8. صناديق القيمة

تتبع صناديق القيمة استراتيجية استثمار القيمة التي يستخدمها مستثمرون مشهورون مثل وارين بوفيت وبنجامين جراهام. يتضمن تحديد الأسهم التي تم تقييمها بأقل من قيمتها الحقيقية ووضع الأموال فيها.

الأموال ذات القيمة منخفضة المخاطر لأنها تباع بسعر مخفض. في وقت لاحق يجلبون عائدات عندما يخضع السوق لتصحيح تلقائي. ومع ذلك ، يتطلب الأمر مديرين مهرة لتحديد الأسهم المقومة بأقل من قيمتها.

كلمة تحذير

حتى الآن ، نظرنا في كيفية البدء في الاستثمار دون المخاطرة الكبيرة والأدوات للاستثمار فيها. ومن المهم أيضًا إعطاء كلمة تحذير بشأن ذلك.

1. دع عائد الاستثمار يتفوق على معدل التضخم

التضخم هو زيادة مستمرة في أسعار السلع الأساسية. إنه بمثابة مقياس للتغيرات في أسعار السلع والخدمات خلال فترة زمنية. يؤثر التضخم على تكلفة المعيشة ويؤكل القوة الشرائية للمال. إذا كان عائد استثمارك (ROI) أقل من معدل التضخم ، فقد فقدت القيمة الاقتصادية.

2. النظر في تكلفة الفرصة

تكلفة الفرصة البديلة هي قيمة البديل السابق. إذا كان لديك خيارات استثمار مختلفة ، فاحسب عائد الاستثمار ، واستثمر في الخيار بأقل تكلفة فرصة.

3. النظر في وضعك المالي

يجب أن تحدد مكانك من حيث التمويل نوع خيار الاستثمار الذي تختاره. يجب على الأشخاص الذين بدأوا للتو السعي وراء العودة والأمن. إذا تم القضاء على استثمارك ، فلن يتبقى لك سوى القليل من التعويل عليه.

يمكن للأشخاص الذين تم تأسيسهم مالياً تحمل مخاطر كبيرة. بعد كل شيء ، عندما يفقدون رأس المال الاستثماري ، فإن لديهم ما يكفي للعودة إليه.

4. النظر في أهدافك المالية

الناس لديهم أهداف مالية مختلفة . يريد البعض أن يكونوا أثرياء للغاية ، بينما يريد البعض الآخر أن يعيش حياة مريحة. اختر خيارات الاستثمار بعناية بناءً على أهدافك.

يجب على الأشخاص الذين يريدون أن يكونوا ناجحين للغاية أن يسعوا إلى زيادة عائد الاستثمار.

افكار اخيرة

كما رأينا ، من المستحيل القضاء على المخاطر. أفضل ما يمكنك فعله هو التخفيف منها. لذلك ، تحمل قدرًا معينًا من المخاطر لضمان عوائد أفضل. باتباع النصائح الواردة في هذه المقالة ، سوف تتعلم كيفية البدء في الاستثمار مع تقليل المخاطر بشكل كبير عندما تركز على المكافأة.

إرسال تعليق

0 تعليقات